企业发票贷款有哪些(企业发票贷款的申请条件和资金来源简析)

企业发票贷款有哪些(企业发票贷款的申请条件和资金来源简析)

随着市场竞争的加剧，不少企业为了争取更多大订单，通过降价、加强营销等方式增加销售额，但同时也会增加财务压力。为了解决资金周转问题，迅速获得现金流，企业发票贷款成为了企业的重要贷款方式之一。那么，企业发票贷款有哪些呢？本文将介绍企业发票贷款的申请条件和资金来源。

一、企业发票贷款概述

企业发票贷款，指企业将其持有的未到期应收账款，即现金流转缓慢的发票，向金融机构进行抵押或质押，从而获得一定数额的贷款。企业发票贷款是一种短期贷款方式，一般不超过1年。由于企业发票贷款具有简单、快捷、灵活、风险小等特点，受到越来越多企业的青睐。

二、企业发票贷款的申请条件

1、企业资质

申请企业必须为具备独立法人资格的企业，需提供相关证件，如税务登记证、营业执照、组织机构代码证等。

2、财务状况

金融机构会对企业的财务状况进行审查，包括企业的收益、成本、利润及现金流等方面。如果企业财务状况不佳，申请可能会被拒绝。

3、发票资质

发票必须为有效合法发票，无重复、平白、清晰可辨等条件，且发票必须所对应的产品或服务已按协议履行，无异议。

4、资产状况

金融机构通常要求企业质押额度不能超过资产总额，并要求企业提供符合质押要求的固定资产或有形资产。

三、企业发票贷款的资金来源

企业发票贷款的资金来源可以分为两类：

1、商业银行

商业银行是企业发票贷款的主要资金来源之一，商业银行的利率、手续费等均不同，可供企业选择。企业可根据需要，选择最优惠的贷款方案。

2、融资租赁公司

融资租赁公司也可以提供企业发票贷款服务，与商业银行不同的是，融资租赁公司可根据企业需求提供更高的融资比例，且要求比商业银行更为灵活。

四、企业发票贷款的风险控制

1、发票真实性审核

金融机构会对企业提供的发票进行真实性审核，以确保发票和企业实际业务相符，审核真实、合法。

2、风险分散

金融机构会对企业的贷款风险进行评估，并将贷款金额分散在多个企业或项目中，降低贷款风险。

3、质押资产安全

企业质押的资产必须处于有效状态，且必须有可靠的安全保障措施，以防任何损失发生。

总之，企业发票贷款适用于资金周转短缺、应收账款较多、信用等级较低的企业。企业在申请企业发票贷款时，需了解该产品的申请条件、资产准备及还款压力等因素，谨慎选择，以避免风险。