小微型企业贷款优惠政策有哪些呢怎么算的(小微企业贷款现行优惠政策及计算方式简介)

小微型企业贷款在国家和地方政府的大力支持下，一直都是金融机构所倾斜的重点对象。近年来，国家推行多种优惠政策，大力支持小微型企业的发展。本文将从小微型企业贷款的定义、优惠政策及计算方式等角度，详细介绍小微型企业贷款的优惠政策。

一、小微型企业贷款的定义

小微型企业是指符合以下条件的企业：员工总数不超过300人，年营业额不超过5000万元，资产总额不超过3000万元，符合国家有关规定的中小企业定义，并已在工商、税务等部门正常注册、经营的企业。

二、小微型企业贷款的优惠政策

（一）优惠利率

1.国家支持金融机构发放小微型企业贷款时采用拟定优惠利率。为确保小微型企业获得贷款，国家鼓励金融机构利用优惠利率、降低授信门槛、增加信用额度、推出特色产品等方式扩大小微型企业融资渠道。

2.地方政府也会根据当地小微型企业融资需求，采取补贴利率、代偿利率等形式，在利率方面给予一定的倾斜。

（二）优惠担保

为了促进小微型企业的融资，各级政府也出台了多项担保政策以降低小微型企业的融资成本。

1.国家鼓励金融机构对小微型企业提供担保的政策，包括小微担保专项贷款，小微企业综合融资担保等。这些政策可以大大降低小微型企业的贷款保证金和担保费用等。

2.不少地方政府也会通过政策信贷担保机构、税收优惠等方式，对小微型企业提供担保。

（三）优惠贷款额度

1.国家规定，金融机构应当根据小微型企业的经营状况、信用记录等因素，在年度贷款计划中为小微型企业留出一定配额。同时，金融机构应当对小微型企业进行分类评级，将小微型企业细分为A、B、C、D等类别，并综合考虑小微型企业的信用等级和还款能力，制定相应的贷款利率和额度。

2.地方政府也会根据区域经济发展水平以及本地区内小微型企业融资需求等情况，制定相应贷款政策，并根据小微型企业的信用情况、经营情况、抵押担保等因素确定贷款额度。

三、小微型企业贷款优惠政策的计算方式

小微型企业贷款的计算方式主要是面向金融机构。各种计算方式和流程都要按照贷款机构的不同而有所不同。以下是一些常见的计算方式：

（一）贷款利率

目前国家规定的小微企业贷款利率不得高于放贷机构相应存款利率的120%。放贷机构根据小微型企业的信用等级、还款能力等因素，确定贷款利率。地方政府也可以制定自己的贷款利率政策，例如利率减免、贷款贴息等。

（二）贷款额度

银行或其他金融机构根据小微企业的实际情况和担保等级，制定相应的贷款额度。银行的各家贷款额度策略往往不同，因此贷款额度的计算方法也区别很大，常见的方法包括：按企业场地、资产、营业额、利润等指标核算，或者按行业、地区等进行差异化政策。

（三）贷款期限

一般来说，小微企业贷款的期限比普通贷款的期限短。国家也规定小微型企业的贷款期限不得超过5年。贷款机构还会考虑小微型企业贷款的实际情况，以及企业的还款能力等因素，制定相应的贷款期限。

综上所述，小微型企业贷款的优惠政策与计算方式有很多。但是，由于国家和地方的政策有所不同，贷款机构的内部政策也各不相同，且政策会随着时间的推移而改变。因此，小微型企业在申请贷款时，应该根据自己的实际情况和需要，留意政策变化，积极申请合适的优惠政策。