发票贷的基准利率怎么算(如何计算发票贷款的基准利率？)

发票贷款是一种短期贷款形式，在日常经济活动中得到了广泛的应用。与传统贷款不同的是，发票贷款的借款人是资金充裕、信誉良好的企业，借款周期短，风险较小，因此获得了金融市场的青睐。

那么，如何计算发票贷款的基准利率呢？下面将从以下几方面对此进行探究。

一、理论基础

计算发票贷款的基准利率，需要依据利率市场化的原则和央行制定的基准利率体系。利率市场化是指，通过市场供需关系的调节，形成利率定价机制；央行制定的基准利率是指，央行公布的贷款、存款利率基准。在此基础上，商业银行将其与市场基准利率进行比较，从而测算贷款的具体利率。

二、计算方式

发票贷款的基准利率是按月计算的，通常采用年化方式计算。具体计算方法为：基准利率=贷款金额*月利率*12/贷款期限。

其中，月利率=年利率/12，年利率由央行公布的贷款、存款利率基准进行确定，贷款期限是按月计算的。

举个例子，如果某企业需要借款10万元，借款期限为6个月，则年利率为5%，月利率为0.4167%。据此，该企业的发票贷款基准利率计算如下：

基准利率=100000*0.4167%*12/6=20%

即，该企业的发票贷款基准利率为20%。

值得注意的是，发票贷款的实际利率还受到多种因素的影响，如借款人的信用评级、贷款用途、贷款期限、市场供需情况等。因此，在实际操作中需要综合考虑多方面因素，制定具体的利率政策。

三、参考标准

央行公布的贷款、存款利率基准是商业银行贷款和存款的基本定价标准。2015年改革后，央行将存款基准利率全部放开，贷款基准利率进行分档，不同档次贷款的基准利率有所不同。目前，商业银行对不同类型的贷款报价时，都会以央行的基准利率为参考标准。

此外，应注意到的是，在实际操作中，由于市场利率波动等因素的影响，央行基准利率并不总是等于实际利率，因此，在计算发票贷款基准利率时，还需要结合市场情况进行调整。

四、小结

计算发票贷款的基准利率是一项复杂的工作。需要依据利率市场化的原则和央行制定的基准利率体系进行计算，同时还需要考虑到市场供需的影响、贷款期限、借款人信用评级等诸多因素。在操作中，应以央行基准利率为参考标准，并根据市场情况进行适当的浮动调整，以确保借贷双方的权益得到保障。