小微型企业贷款的交易成本包括哪些方面(小微企业贷款的交易成本都有哪些方面？)

小微型企业贷款的交易成本包括哪些方面？

小微企业是经济转型升级的主阵地，但由于信用评价难度大、借贷风险高、担保条件苛刻等因素，导致小微企业贷款难、贵。为了解决这一问题，许多商业银行推出了小微型企业贷款业务，然而，小微企业贷款的交易成本却是需要关注的问题。接下来我们将探讨小微企业贷款的交易成本都有哪些方面。

1. 信用评价成本

小微企业的贷款难点主要在于信用评价难度大。商业银行要对小微企业的资产情况、生产经营、财务状况、监管环境等进行全面而深入的审查，以确定小微企业的贷款信用等级和信用评分。这需要大量的人力、物力和财力，从而导致了信用评价成本的增加。

2. 贷款利率成本

贷款利率是商业银行为提供贷款所收取的费用，在小微型企业贷款中同样也存在。然而，考虑到小微企业的风险程度较高，银行会在贷款利率上增加相应的风险溢价。同时，商业银行也会考虑到其自身的市场定位和竞争情况，因特定情况下，贷款利率可能会因市场竞争而较高。

3. 担保成本

对于贷款银行而言，降低贷款风险是关键问题之一。因此，商业银行会要求小微企业提供担保措施，常见的担保方式包括抵押、质押、保证、信用等。不同担保方式会导致不同的担保成本，抵押和质押需要支付公证费、抵押登记费、动产抵制登记费等一系列费用，保证需要支付保证金等。

4. 税务成本

小微企业在融资过程中，还需要支付给国家和地方政府各种税费，包括增值税、营业税、个人所得税等等。此外，贷款利息还需要缴纳利息税。税务成本高低可能会影响小微企业的还款能力和生存状况。

5. 行政成本

小微企业的贷款申请需要经过银行多个部门的审批，包括审贷、风控、放款等部门。这些部门需要对小微企业进行全面审核，因此，银行内部的审批程序和监管需要投入大量人力物力，这种行政成本也是小微企业贷款的交易成本之一。

6. 交通成本

小微企业的贷款申请人可能会因为公司如厕、外出等原因需要多次到银行申请贷款。由于小微企业多为城市内外分布，因此交通成本也是一个需要考虑的问题。交通成本包括市内公共交通费用、出租车费用和长途交通费用等。

综上所述，小微企业贷款的交易成本非常复杂，主要包括信用评价成本、贷款利率成本、担保成本、税务成本、行政成本和交通成本等。银行和小微企业需要在选择合作对象和制定融资计划时，充分考虑这些成本，协商出更合理、稳健的融资措施。