小微型企业贷款利率怎么算出来的呢(如何计算小微企业贷款利率？)

小微型企业贷款利率怎么算出来的呢(如何计算小微企业贷款利率？)

小微型企业是指在注册资本和年度营业收入等方面都非常有局限性的企业，但仍是相当重要的经济实体，它们通常需要贷款来开展业务，而利率是贷款的主要成本。本文将介绍小微企业贷款利率的计算方法。

1. 利率定价的基础

小微企业贷款的利率定价基本上是依据以下要素进行的。

1.1 市场利率

与小微企业类似的其他公司的市场利率通常用作小微企业贷款的依据，包括中央银行短期基准利率和一些其他短期存款利率。 利率通常被合并为一个单一的利率，也被称为基准利率或参考利率。

1.2 贷款金额

贷款金额会影响到利率的定价，通常来说，贷款金额越大，利率越低，因为借款人对资金的需求越大，银行在定价过程中会给予优惠。

1.3期限

贷款期限也是影响利率定价的因素之一。个人和企业信贷产品的短期和长期计划的利率通常不同，长期计划的利率通常较高。

1.4 借款人信用评级

信用评级是银行在贷款利率定价时所考虑的一个最重要的要素之一。根据贷款人的信用历史和近期的借贷行为，银行会给出一个相应的信用评级。信用评级会对利率的大小产生不同的影响，一般来说，信用较好的借款人的贷款利率要低于信用较差的借款人。

2. 具体计算方法

2.1 首要是根据小微企业贷款的基准利率对小微企业贷款利率进行核定。基准利率通常是由中央银行定期公布的。假设基准利率为5%。

2.2 其次，银行考虑到借款人的信誉等级和贷款风险，给定一定的利率加息，称为风险溢价。例如，费用为3%的风险溢价。

2.3 贷款期限同样也关系到小微企业贷款利率，短期贷款利率相对较低，而长期贷款利率相对较高。如果贷款期限为一年，则利率应为5%+3%+1%=9%。

2.4 贷款额度也是影响利率定价的一个因素。借款额度的不同，会使贷款定价策略有所不同。通常情况下，贷款与企业流动资金的贷款比起来，银行会根据其固定资产的抵押物给出更宽松的利率。

3. 其他考量因素

3.1 业务类型和贷款对象企业的行业特征，例如风险、资本需求和流动性等都会影响定价。

3.2 借款人与银行的关系。在贷款利率定价时，银行对传统的汽车厂商或油田企业等与银行较有历史的黄金客户，会给予较为高效的利率减免。

总之，小微企业贷款的利率是由多种价格因素决定的，如市场基准利率、贷款期限、贷款额度、借款人信用评级等，银行自行掌握权定，以满足借款人的需求和风险溢价。了解这些因素可以在和银行谈判时更明确掌握定价策略，从而取得更有竞争力的定价。