发票贷款是什么意思呀(发票贷款是指什么？)

发票贷款是指借款人将企业的已开具但暂未到期的发票作为质押物，向银行等金融机构申请的一种融资方式。这种贷款方式成本低、流程简单、使用方便，被越来越多的小微企业所接受和使用。

一、发票贷款的定义

发票贷款是指将未到期发票通过质押的方式，向银行等金融机构融资的一种贷款方式。发票贷款主要适用于小微企业，特别是贸易企业。一般来说，借款人可以将未到期的发票作为质押物，向银行申请一段时间的短期融资，同时支付一定费用。发票贷款多用于企业应收账款预期资金短缺的情况下，解决短期资金问题。

二、发票贷款的优点

1. 成本低：发票贷款的利息相对较低，银行的审批流程比较简单，一般不需要担保或抵押，因此比较便宜。相比其他的融资方式，发票贷款对企业的财务损失较小。

2. 流程简单：发票贷款的审批流程较短，往往只需要提交发票等相关资料，经过简单的审批便可以拿到资金。银行将发票视作比较可靠的质押品，主要考虑到发票的真实性、有效性等因素。

3. 使用方便：一旦提交发票融资，借款人就可以随时使用现金资金，而无需向银行透露具体的用途。这也是发票贷款受到广泛接受的原因之一。

三、发票贷款的缺点

1. 风险高：尽管银行在审核发票时进行了多层次的验真，但由于发票是由借款人提交的，一旦发票存在虚假和非法的情况，银行的风险极高。

2. 适用范围窄：发票贷款主要用于企业的应收账款预期资金短缺的情况下，费用不低。

3. 资金量有限：由于发票贷款的融资方式比较简单，银行一般申请的贷款金额不会很大，一般在100万以内。

四、发票贷款适用人群

1. 小型企业：由于银行通常要求企业满足一定规模，譬如注册资本、营业额等要求，因此小型企业比较适合这种融资方式。

2. 贸易企业：由于贸易企业所持有的发票较多，且经营场景相对稳定，银行更容易审核和控制风险，因此该群体比较适合申请发票贷款。

3. 应收账款流动性差的企业：一些企业应收账款预期到期时间较长，流动性较差，此时发票贷款可以帮助企业催缴账款，保障企业的流动性。

五、如何申请发票贷款

1. 企业注册资质：申请发票贷款的企业必须符合金融机构的贷款要求，具备注册资本、营业证、税务证等相关资质。

2. 发票准备：申请人需要仔细整理个人账簿、费用发票、客户收据、汇款单、销售合同及相关文件。

3. 金融机构选择：借款人需要选择可靠的金融机构，如银行、信托、第三方融资公司等。

4. 审批材料准备：申请人需要准备好与发票有关的文件，并按照要求提交给银行，如价值评估、财务报表、担保文件等。

5. 应附条件：申请人需要在申请材料中注明贷款用途、贷款期限、连带责任等条件。

六、结语

发票贷款是一种让企业快速获得短期资金的财务工具，由于成本低、流程简单、使用方便等优点，受到越来越多的企业青睐。不过要想正常使用发票贷款，企业需要保持良好的财务信用、稳定发展的业务模式，同时掌握好财务管理技巧，多方面提高自身的融资能力。