小微型企业贷款研究成果汇报范文怎么写(小微企业贷款研究报告解析贷款需求与审批难点)

小微型企业贷款研究成果汇报范文：小微企业贷款研究报告解析贷款需求与审批难点

一、前言

随着中国经济快速发展，政策支持也逐渐发展成熟。其中，小微企业贷款作为政府支持小微企业发展的一项重要措施，不断得到优化和创新，发挥着越来越大的作用。作为金融行业的从业人员，我们尝试深入研究小微企业贷款的需求和审批难点，旨在为企业提供更优质的服务。

二、小微企业贷款需求的解析

1.融资需求巨大

绝大多数小微企业由于规模小、资本不足，无法通过IPO等方式融资，资金需求往往通过银行贷款获得。根据中国银行业协会的调查显示，仅2018年上半年，全国小微企业贷款需求量达到43355亿元人民币，而银行批复小微企业贷款额只有39850亿元人民币。可见，小微企业融资需求巨大，与全国金融机构的贷款批复量存在较大差距。

2.融资难度大

小微企业贷款融资难度较大，主要由于以下因素：

（1） 资产负债表结构单一，难以担保

小微企业多数为个体经营者或简单企业，资产负责表结构单一，难以作为担保。同时，小微企业资产规模较小、资产质量较低，并且往往被一些大型企业或个人垄断，使得其资产往往不能够用于质押。

（2） 经营长期贫乏，信誉度低

小微企业经营周期短，经营规模小，收益率低，现金流不足，缺乏稳定的综合实力和信誉度，难以获得银行的信任。

（3） 风险管理难度大

小微企业市场竞争激烈，经营风险高；同时，小微企业管理水平相对较低，风险管理难度大。这加大了银行对小微企业融资的不安。

三、小微企业贷款审批难点的解析

1.贷款审批流程繁琐

小微企业贷款申请流程相对复杂，需要进行大量的材料准备、审批和审核，尤其是在银行之间转账时实名制等要求的不断升高，需要企业投入较大人力、物力、财力。这就给小微企业贷款带来了一定的压力。

2.财务报告的不真实性

贷款前，银行通常需要小微企业提供财务报告，但小微企业可能会通过虚构报表或者将资金转移至非银行账户来掩盖真实经营状况，这为银行审批和管理带来了较大的困难。

3.风险管理的不足

长期以来，银行在小微贷款领域内一直强调“责任与利润相平衡”的理念，尤其是风险控制体系的建设以及信贷审批过程中的风险情况分析不足，这对银行在避免不良贷款方面产生合理的风险偏差。

四、结论

小微型企业贷款是政策意义上的金融支持，其带有明显的政策性和补贴性。政府相关部门和银行机构应该约束市场领域不规范的行为，减少行业风险。与此同时，将小微型企业贷款发展与银行自身风险控制体系和经营机制等方面紧密结合，加强风险管理，构建合理、高效的小微企业贷款服务体系，为小微企业创业、扩大经营提供可靠保障。