2014 深圳 公积金在招商银行 房贷在农业银行 组合贷款(深圳居民 购房可选择两家银行拆分贷款)

2014年，深圳公积金开始在招商银行进行房贷业务，而农业银行也是深圳当地的知名银行。对于想要购房的深圳居民们而言，他们可以选择拆分贷款，即公积金贷款在招商银行，而商业贷款在农业银行，从而形成组合贷款。下面我们来一探这种贷款方式的利与弊。

首先，组合贷款的好处之一在于它可以让购房者获得更低的贷款利率。比如，现在招商银行的公积金贷款利率为3.25%，而农业银行的商业贷款利率为基准利率的1.1倍，也就是4.35%。如果将这两种贷款组合起来，那么总利率就是3.25%+4.35%=7.6%，相对于单一贷款利率而言，组合贷款可以大幅降低贷款成本。

其次，组合贷款可以一定程度上增加还款的灵活性。因为公积金贷款的贷款额度和还款期限会受到政策的限制，而商业贷款则相对自由一些。因此在购房者在还款过程中，可以根据自己的实际情况，调整商业贷款的期限和还款计划，从而让还款更加灵活和轻松。

不过，组合贷款也存在一些风险和弊端。首先，两家银行之间可能存在着沟通不畅和信任问题，如果出现问题，额度和还款的调整可能存在困难。

其次，组合贷款需要购房者具备一定的经济实力，否则银行可能不会批准这种贷款方式。同时，组合贷款对购房者的贷款信用评估也有较高的要求，如果购房者的个人信用评价不好，则银行也可能不会批准组合贷款。

最后，组合贷款需要购房者具备一定的金融知识和能力，因为需要购房者操作两家银行的贷款，如果自己的财务管理能力不足，则很容易发生财务问题，造成贷款还款困难和金融风险。

综上所述，组合贷款是一种有优点和缺点的贷款方式。如果购房者具备足够的财务能力和金融知识，并且能够获得银行的批准，那么组合贷款是一种值得考虑的贷款方式。当然，购房者在选择贷款方式之前需要详细了解各种贷款方式的优缺点，协调好自己的经济情况和银行的贷款政策，才能够更加理性和合理地选择适合自己的贷款方式，让购房更轻松和愉快。