车贷利息怎么算的计算方法(车贷利息计算方式大揭秘！)

车贷利息怎么算的计算方法(车贷利息计算方式大揭秘！)

随着汽车消费的日益普及，越来越多的人选择申请车辆贷款来实现购车梦想。在申请车贷的过程中，不仅要考虑到贷款金额、期限、还款方式等因素，还需要清楚地了解车贷利息的计算方式以及影响车贷利息的因素。本篇文章将深入讲解车贷利息怎么算的计算方法，帮助读者更好地了解车贷利息计算。

一、车贷利息有哪些种类

在了解车贷利息的计算方法之前，我们需明确车贷利息的种类。车贷利息分为两种，一种是商业贷款的利息，另一种是公积金贷款的利息。

1.商业贷款的利息

商业贷款的利息主要由以下几个要素来确定：

（1）利率：贷款的利率是银行提供的本金借出后所要求的费用，通常以年化利率的形式进行表示。不同的银行对于贷款的利率会存在差异。贷款的利率由市场利率、央行政策利率等因素决定，一般情况下是基准利率加上浮动利率。

（2）还款方式：贷款的还款方式通常有等额本金、等额本息、先息后本等。不同的还款方式对应的利息计算方式也有所不同。

（3）贷款期限：贷款期限决定了贷款利息的多少，市场上贷款期限一般为1年、3年、5年、10年、20年等。

2.公积金贷款的利息

公积金贷款是指利用个人公积金账户中的资金贷款购买住房或二手房的贷款，因此公积金贷款的利息也是指买房贷款的利息。公积金贷款的利率通常会比商业贷款的利率更低，公积金利率由央行规定，目前地区接受的公积金贷款利率一般在3%~4.5%之间。

二、商业车贷利息的计算方法

1.等额本息还款方式

等额本息还款方式又称为等额分期还款方式，是指每月按照等额分期的方式偿还本金和利息。根据贷款额、利率以及期限，银行会计算获得每月还款额和每月所还本金的百分比。每月应还利息=贷款余额×月利率，每月应还本金=每月还款额-每月应还利息。

例如，小明选择了20万元、5年、利率为9%的商业车贷，银行按照等额本息还款方式计算出每月应还款项为4068.89元。那么，小明每月的应还利息为（20万元-已还款本金）×月利率，已还款本金为第(n-1)期还款后的本金余额，月利率等于年利率除以12。第1个月应还利息=（20万元-0）×9%/12=1500元，第1个月应还本金=4068.89-1500=2568.89元。同理，第2个月应还利息=（20万元-2568.89）×9%/12=1460.14元，第2个月应还本金=4068.89-1460.14=2608.75元。以此类推，直至还清贷款本金和利息。

2.等额本金还款方式

等额本金还款方式是指每月偿还的本金数相等，偿还的利息数会逐渐递减的方式。根据贷款总额和期限，银行会以等分的方式计算贷款偿还本金和利息。每月所还本金=（贷款总额÷期限（月）），每月所还利息=（贷款余额×月利率）。

例如，小张选择了30万元、5年、利率为10%的商业车贷，银行按照等额本金还款方式计算出每月应还款项为6250元。那么，小张每月所还本金为30（万）÷60（期限）=5000元，每月所还利息为（30万元-已还款本金）×月利率，已还款本金为第(n-1)期还款后的本金余额，月利率等于年利率除以12。

假设小张每月应还款项中，第一个月的应还款本金为5000元，应还款利息为（30万元-0）×10%/12=2500元。第二个月的应还款本金为5000元，应还款利息为（30万元-5000元）×10%/12=2458.33元。第三个月的应还款本金为5000元，应还款利息为（30万元-10000元）×10%/12=2416.67元。以此类推，直至还清贷款本金和利息。

三、车贷利息的影响因素

购车时需要考虑的问题包括车贷利息、购车首付、分期数、还款方式等多个方面，车贷利息的影响因素主要包括：

1. 贷款金额和期限：贷款金额和期限的确定会直接影响到车贷利息的计算数值。一般而言，贷款金额越大、期限越长，贷款利息也会越高。

2. 基准利率：基准利率一般在整个贷款期限中都不会发生变化。而且，不同的银行基准利率大小也会存在一定的区别。

3. 贷款品种：商业车贷和公积金车贷所含的利率也会存在差异。

4. 还款方式：还款方式也会影响车贷利息计算。不同的还款方式对应的利息计算方式也有所不同。

5. 贷款评级：银行在审核借款人的时候，会根据借款人的资产状况、信用记录、收入情况以及债务承担能力等不同因素进行评分，从而评定借款人的贷款等级。信用等级的等高与否会直接影响到车贷利息的高低。

结语

车贷利息的计算方式并不复杂，小编在此也为您一一阐述。了解车贷利息计算方式和影响因素，有助于您在选择车贷时放心而又明确，遵循它的要点可以做到更好的还款和节省不必要的利息开支。