小微型企业贷款额度是多少啊怎么计算出来的(小微企业贷款额度及计算方法简介)

小微型企业贷款额度是多少啊怎么计算出来的(小微企业贷款额度及计算方法简介)

小微企业是我国经济中非常重要的组成部分，它是中国经济增长的重要支撑点，也是推进城乡经济发展均衡的关键。为了促进小微企业的发展，我国政府设置了多种小微贷款政策，其中最重要的就是小微企业贷款。一般来说，小微企业贷款的额度会根据企业的经营状况、历史业绩以及未来展望等多个因素来计算。

一、小微企业贷款额度计算方法

1. 根据企业经营状况计算

小微企业可以通过各大商业银行、信托公司、担保公司等渠道去贷款。不同渠道对企业的贷款额度计算有所不同。然而，绝大多数企业申请小微企业贷款时都需要提交企业近几年的经营报表，包括企业营业额、毛利率、净利率、总资产、总负债、经营收益及盈利能力等全面数据，银行会根据这些数据来计算企业的贷款额度。

2. 根据贷款用途计算

小微企业的贷款额度还会受贷款用途的影响。一般来说，银行会对企业用途进行风险评估，根据评估结果来决定是否批准贷款申请以及贷款额度。比如，企业要求贷款用于商业投资，那么银行很可能会出现风险，这时候银行会要求企业提供抵押或担保金来保证贷款的安全。而如果企业用贷款来购置固定资产，例如购置新设备、扩建场地等，银行很有可能会批准贷款申请。

3. 根据企业信用度计算

企业的信用度也是银行考虑的重要指标之一。银行会根据企业的信用记录、营业执照、税务等级、社会评价等多个方面来考虑企业的信用度情况。如果企业信用度比较高，银行也会更愿意提供贷款，并且贷款额度也可能更高。

4. 根据贷款担保方式计算

许多企业在贷款过程中都需要提供担保，其中有些担保方式如保证人、抵押、质押、保证保险等担保方式会对贷款额度产生影响。因为在提供担保的情况下，银行的风险会得到一定程度上的减轻，这也为企业借贷提供了额外保障。

二、小微企业贷款额度的计算公式

1. 经营状况计算公式

企业贷款额度 = 营业额 × 权重1 + 资产负债率 × 权重2 + 盈利能力 × 权重3

其中，权重1、权重2、权重3是经营状况指标的权重系数，一般会根据银行内部评估标准而进行设置。

2. 贷款用途计算公式

企业贷款额度 = 固定资产总额 × 折旧率 × 权重1 + 库存商品总额 × 权重2 + 贸易应收款 × 权重3

其中，权重1、权重2、权重3是贷款用途指标的权重系数，一般会根据银行内部评估标准而进行设置。

3. 企业信用度计算公式

企业贷款额度 = 资产总额 × 资产负债率 × 权重1 + 盈利能力 × 营运资金调整系数 × 权重2 + 信用评级 × 权重3

其中，权重1、权重2、权重3是企业信用度指标的权重系数，一般会根据银行内部评估标准而进行设置。

4. 贷款担保方式计算公式

企业贷款额度 = 可贷额度 × 担保方式系数

其中，可贷额度是银行基于上述几个因素的计算结果，担保方式系数是银行对于不同担保方案所设置的系数。

三、结论

小微型企业贷款额度计算公式是由多个因素决定的，企业经营状况、贷款用途、企业信用度以及贷款担保方式对于贷款额度的影响不容忽视。因此，在申请小微企业贷款时，企业应按照自己的实际情况进行评估，并根据银行所提供的计算公式进行精确计算，同时对于担保方案进行合理的安排，从而获得更有利的贷款额度。