房产二押贷款(房屋二次抵押借款：再融资方案指南)

房产二押贷款（房屋二次抵押借款）是指在房屋已有一次抵押的情况下，再次对该房屋进行抵押，获取资金的一种融资方式。这种方式可以有效地满足一些人的融资需求，但其也存在一些特点和风险，下面将对此进行详细介绍。

1. 房产二押贷款的特点

（1）较高的利息

由于房产二押贷款需要对原有的抵押进行覆盖，因此其风险程度会相应上升。同时，对方和贷款人以及意愿也可能是最高得。在承担相应风险的前提下，资金方的收益也会相应提高，因此，房产二押贷款的利息一般较高。

（2）资金来源广泛

由于房产二押贷款的风险较高，一般来说，只有金融机构、担保公司等较为专业的融资机构才会提供此类贷款。但是随着市场的发展，非银行机构等资金来源也在逐渐增多，有部分房地产中介机构也在为客户提供类似的金融产品。

（3）借款期限灵活

房产二押贷款所需要的资金量一般较大，借款人的还款能力会较为重要。因此银行等融资机构一般会根据借款人的实际情况进行核准，并设定一定的借款期限。但相对于其他的贷款方式，房产二押贷款的借款期限相对灵活，根据借款人的需求，订立更加适当的借款期限。

2. 房产二押贷款的风险

（1）出现借款逾期

借款人未能按时还款的情况在房产二押贷款中较为常见，这也是此类贷款的最大风险之一。如果借款人逾期未还，资金方有权启动抵押物清算程序，这一过程将会带来巨大的法律、人力和时间成本。

（2）存在抵押物不完善

在房产二押贷款中，资金方需要对原有抵押进行覆盖。如果原有抵押存在问题，例如权属、面积估值等问题，那么新的抵押也将会受到影响。出现这种情况将会导致房屋的最终价值低于预期，较低的价值将会降低资金方的信心，也影响借款人的融资成功率。

（3）推动现金流危机

房产二押贷款天然与高利贷属性相近，相对于传统的贷款，其利息一般较高，还款能力也相对较差。由于借款人在一开始就存在现金流危机，如果未能有效管理和谋划资金，那么较高的利息将会继续挤压其经营空间，使得贷款变得越来越难以偿还。

3. 如何规避风险

（1）借款人应对自身情况进行充分评估

房产二押贷款的借款期限相对灵活，但前期的融资规划和资金的摆放往往至关重要。借款人应该首先搞清楚自己的现金流问题，评估资金的流入与流出情况，以及在借款期限内实际能够偿还的能力。

（2）核实抵押物的情况

为了避免出现抵押物价值低估的情况，借款人需要在办理借款前，充分了解相关的房地产权属、面积和评估等问题。一旦发现问题，可以及早向资金方反馈，及时协商解决方案。

（3）充分了解相关条款

房产二押贷款的费用结构相对复杂，有些隐性成本也需要注意到。借款人需要认真阅读合同，避免出现不必要的经济损失。

总之，房产二押贷款作为一种融资方式，具有较高的灵活性和较低的准入门槛，但由于风险系数较大，需要借款人进行充分评估和风险规避，达到理性融资的目的。