发票贷流程(发票贷款流程解析)

发票贷流程(发票贷款流程解析)

随着我国经济的发展和企业发展的需要，发票贷这一形式的融资方式被越来越多地应用于企业融资中。发票贷流程相对简单，但对于企业经营能力、管理能力等方面有较高的要求。本文将对发票贷流程进行解析。

一、发票贷的定义及优势

发票贷，指的是企业根据自身持有的应收账款质押给金融机构，获得资金的融资手段。相对于传统贷款方式，发票贷有以下优势：

1. 快速获得资金：发票贷通常比传统贷款方式更快地获得资金，这对企业的运营至关重要。

2. 利率相对较低：由于发票贷的资金来源相对于传统贷款形式更广泛，因此所贷款项的利率一般会相对较低。

3. 对企业的管理要求较高：发票贷需要企业有较好的账务管理体系和资产风险管控机制，这对于企业管理水平的提高非常有利。

二、发票贷的流程

1. 准备材料

申请发票贷的企业需要准备如下材料：

①企业三年财务报表和审计报告；

②最近一期应收账款明细表；

③各项税费证明；

④法人身份证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业基本证件。

2. 投标

企业可以根据自身资金需求和财务成本情况选择进行招标，多家金融机构参与招标，获得资金来源的多样性。在投标过程中，企业应对金融机构进行评估和选择，选择最适合自己的金融机构。

3. 资产质押

企业在与金融机构协商后，将自身的应收账款质押给借款人，如果借款人需要对账款进行核查，企业应积极配合，并及时提供相关外部支持服务。

4. 贷款审批

金融机构会对企业的资信情况和资产质量进行审查和验证，审批过程中可能还需要进一步核查企业资产质量及流动性。金融机构有权在审批过程中选择放款对象，企业应做好与金融机构的沟通和协作，提前准备好贷款费用和贷款期限等方面的问题。

5. 签订合同

当金融机构审批通过后，双方会签订对外合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等内容。

6. 贷款发放

贷款发放前，企业需要对外提供相关凭证以验证资金的到位及款项的流动性。当金融机构确认企业资产质量、贷款金额、期限等条件符合规定后，将贷款金额转入企业指定的账户。

三、发票贷中需要注意的问题

1. 应收账款的质性

企业在进行发票贷融资时，应尽量选择已经转让的应收账款作为质押物，而非原债权人名下暂时存在的应收账款。这一点对于企业的资产风险管控至关重要。

2. 发票贷中的“坏账”风险

企业在进行发票贷融资时需要厘清风险分配，特别是坏账风险。金融机构有权在贷款期限内要求企业对应收账款进行还款，贷款金额与应收账款金额的差额就成为了企业承担的风险。

3. 避免接二连三的发票贷

如果企业在较短时间内进行多次发票贷，容易被金融机构视为高风险的企业，影响企业今后的借贷信用度。建议企业在资金需求比较迫切时，选择较大的贷款额度和较长的贷款期限，规避反复贷款带来的风险。

四、总结

发票贷是当前常见的企业融资方式之一，其优势在于快速获取资金、贷款利率较低等方面。但企业在进行发票贷融资时需要注意质押物的质性、坏账风险及避免接二连三的贷款等问题，才能达到贷款的最佳效果。