发票贷有什么风险隐患(发票贷：背后的风险与隐患)

发票贷有什么风险隐患(发票贷：背后的风险与隐患)

近年来，随着互联网金融行业的发展，发票贷这种新型的小额贷款方式逐渐走入人们的视野。与传统的银行贷款相比，发票贷既方便快捷又宽松灵活，受到了不少中小企业和个人的青睐。但事实上，在发票贷这个看似“银行外的温暖贷款”背后，存在着一系列的风险与隐患。

1.信息不对称的成本

发票贷的核心逻辑是基于财务账单来给企业或个人提供小额贷款。然而，由于不同企业、个人的财务情况存在差异，因此在传统贷款机构看来，一些个体小贷公司明显缺乏足够的信息基础，而他们拉拢投资人的成本则是获得客户账单的成本，做到数据的准确性及时性。

2.隐蔽的风险控制费用

在发票贷的业务中，客户因为抵押的担保品本身的价值都偏低，导致了对客户的信用风险控制成为了头等大事，相信有不少人已经听到过很多宣传发票贷的情况，都听到云 “0风控费”，“0违约金”，这是企业不可避免会面临的流动性问题，但各种环节与各种服务有关的费用却是暗藏于“谈判难度较高”的问题下。

3.恶意透支的普遍性

在发票贷中，由于缺乏有效的信息核验以及严格的还款计划等规定，很容易出现一些客户恶意透支问题，这种情况导致的结果不仅是资金的亏损，同时还会对整个信用贷款市场的声誉带来不良影响。

4.面临发票造假的风险

在现实应用中，由于某些原因有些用户的发票并不真实，比如说一个企业看起来每个月有成千上万的收入，但实际上根本没有那么多的资金流入，这种情况在发票抵押贷款的模式下会引发风险，难以通过抵押物的手段确保投资人的本金安全。

5.抵押物的流动性差

作为一种小额贷款方式，发票贷的抵押物往往是价值较低的备用资产，因此很难找到真正有价值的资产进行押，甚至一些抵押品都存在较弱的流动性，很难通过出售以平衡债券。一旦出现了回收不到押品的情况，往往会对投资人造成不良的经济影响。

6.利率过高的问题

需要注意的是，在发票贷款方式中，往往需要维护一些抢占利润份额的市场价格，随着资金市场的不断发展，市场化利率在这一行业中往往延续较高的水平，这也导致了很多小微企业在急需资金时选择了接受高利率的贷款，实际上这对他们的发展显然并不利。

综上所述，发票贷虽然为客户提供了更灵活的融资选择，但也存在着许多风险和隐患。在日后的发展中，发票贷产业应该尽快解决这些问题，并制订真正的监管规则，以更好地保护投资人和借款人的利益。