小微型企业贷款额度是多少啊怎么计算出来(小微企业贷款额度及计算方式介绍)

小微型企业贷款额度是多少啊？怎么计算出来？对于众多创业者和小微企业主来说，这是一道极具挑战性的问题。然而，在了解了小微企业贷款额度及计算方式后，你会发现这个问题并不是那么难以解决。接下来，本文将为你详细介绍小微企业贷款额度及计算方式。

一、小微企业贷款额度介绍

小微企业贷款是指银行向小微型企业提供的贷款业务。小微企业是指从业人员少于50人、年营业额和/或总资产不超过5000万元的企业，是我国经济中最为薄弱的一环。针对小微型企业的融资难问题，中国政府开展了一系列扶持政策，其中之一就是推出小微企业贷款。根据国家政策规定，银行可给小微企业提供100万元以下的信用贷款或经营性贷款，同时还可通过担保方式，将贷款额度提高至200万元左右。

二、小微企业贷款计算方式

1. 银行业务能力

银行是提供小微企业贷款的机构，它会根据自身业务能力以及在当地的市场渗透率来决定提供的贷款金额。银行在考虑放贷金额时会参考各类数据、企业资质、经营模式、市场环境等因素，并将这些因素与企业当前真实情况作对比。如果一个企业在经营方面表现良好，资质齐备，且市场前景看好，银行就有可能给它更多的贷款额度。

2. 企业经营能力

银行在考虑放贷金额时会涉及到企业经营能力。银行会结合小微企业的过去经营表现、行业市场前景、现有客户资源等方面的因素，对企业的经营能力进行评估。正是因为如此，企业方在申请贷款时需要尽可能证明自身的经营能力，以获得更大的贷款额度。

3. 企业资质因素

银行在考虑放贷金额时，还会涉及到企业的注册资本、信誉、行业认证、过往的贷款偿还记录等多种因素。因此，一个企业的资质因素也是影响贷款额度的重要因素之一。如果要获得更多的贷款额度，那么企业应当在各个方面做好自身的证明，提高自身的信誉度和企业资质。

4. 企业借贷用途

企业的借贷用途和预计收益也是影响贷款金额的重要因素之一。银行会对企业借款的用途进行系统分析与综合评估，对企业借款的意义、可行性、风险等方面进行分析和判断，以便确定是否给予贷款，并确定放款额度。如果企业的借贷用途是为了扩大规模、提高生产技术，或实现更多的收益和增加利润率等，那么它有可能获得更多的贷款额度。

5. 企业财务状况

财务状况是银行考虑放贷金额之一的重要因素。这包括企业的现金流、财务状况（流动比率、偿债能力）、税收记录（如纳税能力）和企业安全保障财产。银行会根据各个方面的综合情况，联系企业现有财务状况综合评议是否给予借款，如同意后，则会根据企业现实情况，给予符合企业实际需要的贷款额度。

三、小微企业贷款额度的小贴士

1. 资产抵押和担保物。

如果一个企业可以提供抵押给银行的资产，或是可以提供足够的担保物来降低银行的风险，那么企业申请贷款时获得更多的贷款额度是可行的。这可以证明企业的信誉度和资质，提高企业在银行的信用度，也有可能在确定贷款额度时起到积极作用。

2. 提供完整的企业业务计划书。

企业的业务计划书可以完整、清晰地介绍企业的业务模式、市场前景、盈利预测等信息，对银行进行一定的说服和拓展。如果银行通过了企业的业务计划书，那么企业在申请贷款时会更容易得到更多的贷款额度。

3. 在企业成立证明中说明获得的贷款用途。

企业成立证明上的信息可以让银行更好地了解企业的情况。企业应该清晰地说明获得贷款的用途，这也可以帮助银行更好地评估企业成长过程中的所需资源。这对于扩大规模、提高生产技术等具体的贷款目的来说，尤其重要。

四、小结

小微企业贷款是帮助小微型企业度过财务危机和促进其健康发展的重要措施。要想获得更多的贷款额度，企业应该注重提高自身的信誉、资质和现金流等方面的品质，加强与银行的联系和信任。通过提供充分可行的贷款计划和企业复杂程度等信息以获取更多贷款机会，还可以继续寻找抵押物或担保，提高贷款信誉等等。因此，只有在了解了小微企业贷款额度及计算方式后，我们才能更好地应对小微企业的贷款难题。