发票贷款怎么贷的(发票贷款的申请流程和注意事项)

发票贷款怎么贷的(发票贷款的申请流程和注意事项)

随着国家经济的发展，大型企业、中小企业的经营越来越重视短期资金的流转和周转。其中，常见的短期融资手段之一就是“发票贷款”。发票贷款属于一种以企业自有账款作抵押，由银行或其他金融机构提供的贷款方式。本文将从申请流程和注意事项两个方面，分享如何贷到发票贷款。

一、发票贷款的申请流程

1、选择贷款银行

通过市场比较，按照实际需求和自身情况初步筛选5家贷款银行，透彻了解其业务形式、合作流程、利率政策等。同时，建议在申请贷款前就主动了解自己的企业信用记录，以便更好地与银行谈判。

2、准备材料

①贷款申请表；

②企业的各种证照副本（营业执照、税务登记证、组织机构代码证等）；

③最近一年的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表）和稽核报告；

④申请人的身份证明、住址证明、账户信息等；

3、评估企业资产

对企业基本情况及各项指标进行评估，特别是企业规模、产业方向、销售额、利润、账款规模、客户历史等，以此为依据进行企业会计核算，最终确定贷款额度。

4、草拟申请方案

在了解了贷款银行的业务需要之后，草拟一个符合银行要求的申请方案。申请方案要详细说明贷款额度、利率、贷款期限、质押物等，而且要体现企业的的经营实力、还款能力等关键因素。

5、提交申请单及材料

此时，贷款人进行二次筛选和评估。进行现场考察企业情况，核对资产负债表、利润表及现金流量表，并进行信用评估，以此为依据决定贷款额度和贷款期限，最后审核贷款申请单和材料。

6、公证质押物

根据贷款的实际需求，在协议范围内公证质押物，例如下载购买的发票、企业应收账款等。

7、确定贷款后签署借款协议

在确认与银行达成合作意向后，签署银行相关借款协议，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、保险费、担保要求、利息及违约金的支付方法等。

二、注意事项

1、资金用途说明书

向银行提交资金用途说明书，内容包括用途、金融需求的原因、计划用途及流转情况，同时提供经营计划、融资计划等资料，有力地表现了申请方的还款能力和信誉度。

2、流动性和现金流

银行在贷款尽职调查时会围绕申请方的流动性和现金流状况进行关注。企业资产不能被流动资金所替代。企业的现金微流不畅，就会导致还款能力减弱，从而失败。因此，在发行贷款申请时，企业要充分考虑现金流量管理并做好现金流预测。

3、押品选择

目前贷款银行对押品的要求可能是稳固且高价值的，例如股权、汽车、房子等，因此，必须选取合适的抵押物，并保证其属性真实性、规范性和良性操作等特征。

4、贷款人信誉度

企业在申请发票贷款之前，一定要加强信誉度管理、健全和完善信誉管理制度，带着好的信誉资本来面对贷款银行，才能有可能获得优先审批和更为优惠的利率。

5、遵守各种规范

申请企业必须按照各种金融标准、法律和政策规定进行规范化经营，而且贷款恰当并合理。不规范的贷款行为容易导致企业资金链出现断裂，负债累累，甚至出现法律问题。因此，在申请贷款前，应尽量多方了解相关规范，有目的地评估和识别经营和财务风险。

总之，发票贷款不仅能增加企业流动性，同时也是一种短期融资手段，对于发展企业的壮大起到了积极推动的作用。但同时一定要注意申请流程和注意事项，以免发生不必要的风险和损失。